Mějte svůj finanční plán
a řiďte se jím
Finanční plán považujeme za velmi důležitý. Bez něj je to jako byste se chtěli dostat
z bodu A do bodu B a neměli mapu či navigaci. Můžete bloudit, ztratit spoustu
času či peněz. A nakonec možná ani do bodu B nedojdete. Finanční plán je mapa, která vám ukazuje
cestu z vaší dnešní situace k finančně zajištěné budoucnosti. Pomůže vám dostat se k vašim cílům
rychleji, levněji a bezpečněji.
Zbavte se co nejrychleji
špatných dluhů
Špatné dluhy jsou obvykle spotřebitelské úvěry, splátkové prodeje, kreditní karty, přečerpaný limit kontokorentu
apod. A to proto, že úrok, který tam platíte, je zpravidla vyšší než úrok, který jste schopni dostat
z vašich vkladů nebo investic. Proto vám tyto dluhy ubírají z vašich volných zdrojů, které vám pak chybí
při plnění vašich finančních cílů.
Vybudujte si pohotovostní
rezervu
Když se vám pokazí auto, pračka, lednička nebo máte jiné neočekávané výdaje, můžete je zaplatit
z pohotovostní rezervy a nemusíte sahat na peníze, které si spoříte na některý z vašich
cílů. Jak velká by rezerva měla být? Teorie doporučuje rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů.
Nicméně i s jednoměsíční rezervou se budete cítit určitě lépe než člověk, který žije od výplaty k výplatě.
Kvalitně, tj. levně, ale dobře
se pojistěte
Toto je nejdůležitější pravidlo ze všech. Můžete udělat spoustu chyb, které vás budou stát hodně peněz.
Většinou jdou ale napravit. Pokud vám ale shoří dům a vy jste jej měli špatně pojištěný, může vás
taková kritická chyba stát milióny korun. Kvalitní pojištění je takové pojištění, které vás ochrání v případě
těch nejhorších pojistných událostí, a zároveň vás stojí co nejméně. Pokud do pojištění dáte příliš mnoho
peněz, budou vám tyto peníze chybět při dosahování vašich cílů.
Vyřešte vlastní bydlení
Pokud je nájem vyšší nebo podobně vysoký jako by byla splátka hypotéky na vaše bydlení, je vhodné volit
vlastní bydlení financované hypotékou. Nájem bude stoupat minimálně o inflaci tj. cca o 3% ročně.
Za 10 let tedy minimálně o 30%. Splátka hypotéky se může zvýšit tak, jak se budou měnit úrokové
sazby, ale bude s největší pravděpodobností oscilovat kolem původní hodnoty. Navíc po splacení úvěru za 20,
30 let již splátku platit nebudete, nájem stále ano.
Pravidelně investujte a začněte co nejdříve
Pro rentu 5 000 Kč měsíčně potřebujete majetek ve výši cca 1 milionu korun. Pokud chcete mít
přilepšení k důchodu řekněme 10 000 Kč měsíčně, potřebujete našetřit 2 mil. Kč. Tolik peněz nenašetříte
ze dne na den. Proto čím dříve začnete, tím lépe.
Rozkládejte riziko
Základní pravidlo říká, že majetek má být rozložen do více “hromádek”, kdy každá plní trochu jiný úkol a funguje
lépe při různých fázích stavu ekonomiky. Základní tři skupiny tvoří: finanční aktiva (akciové, dluhopisové, podíly ve vlastní
firmě), drahé kovy (zlato, stříbro) a alternativní investice (nemovitosti či nemovitostní fondy, komoditní fondy, hedgeové
fondy, diamanty, umělecké předměty, finanční deriváty atp.). Vždy mějte v portfoliu zastoupeny všechny tři části a s přibývajícím
věkem převažujte od těch nejrizikovějších k nejkonzervativnějším. Není dobré mít všechna aktiva v jedné měně
či u jedné bankovní (finanční) skupiny.
Možná dnes není vaši finanční situace růžová. Pokud se ale budete těmito pravidly řídit, můžete se dostat
během 2 – 5 let do finanční pohody. A v dlouhodobém horizontu – řekněme
15 až 20 let můžete dosáhnout finanční nezávislosti.
