Finanční plánování

S vaším finančním plánem je to jako když chcete cokoliv pěstovat, abyste mohli nakonec sklízet musíte nejprve připravit půdu, zasít a pečovat. Pokud takto zasadíte například ořech a budete o něj pravidelně pečovat, může se dožít i více než 100 let. S největší pravděpodobností bude přinášet plody a dělat radost nejen Vám, ale i Vašim dětem a vnoučatům.

Stejné je to i s vaším finančním majetkem. Pokud ho dobře založíte, budete se o něj systematicky starat a rozmnožovat jej v období tvorby (obvykle trvá 10 až 20 let), budete velmi dobře připraveni na období čerpání renty (nejčastěji od věku 50 let), kdy vám dokáže zajistit nadstandardní životní úroveň po celý zbytek života.
Při efektivní správě vašeho rentiérského portfolia dokážete svou rentu čerpat tak, že váš majetek nejenže nebude klesat, ale postupně poroste a vy dokážete svým majetkem zajistit i další generace. Právě tímto způsobem získaly své postavení nejmocnější a nejbohatší rodiny.

O nás Kruhy 3

Nejznámější americký investor Warren Buffet přirovnal takovou tvorbu majetku ke sněhové kouli.

Na začátku začnete s malou kuličkou a na konci se již sama z kopce valí obrovská lavina, která už nezadržitelně roste. V případě sněhu je toto přirovnání hrozivé, ale kdo z nás by si nepřál mít takovou lavinu neustále rostoucího majetku, který nám pomáhá plnit si i ty největší a nejbláznivější přání a sny! Všechno to začíná jedním malým krůčkem, jedním malým semínkem.

Základní pravidla
Mějte svůj finanční plán
a řiďte se jím

Finanční plán považujeme za velmi důležitý. Bez něj je to jako byste se chtěli dostat z bodu A do bodu B a neměli mapu či navigaci. Můžete bloudit, ztratit spoustu času či peněz. A nakonec možná ani do bodu B nedojdete. Finanční plán je mapa, která vám ukazuje cestu z vaší dnešní situace k finančně zajištěné budoucnosti. Pomůže vám dostat se k vašim cílům rychleji, levněji a bezpečněji.

Zbavte se co nejrychleji
špatných dluhů

Špatné dluhy jsou obvykle spotřebitelské úvěry, splátkové prodeje, kreditní karty, přečerpaný limit kontokorentu apod. A to proto, že úrok, který tam platíte, je zpravidla vyšší než úrok, který jste schopni dostat z vašich vkladů nebo investic. Proto vám tyto dluhy ubírají z vašich volných zdrojů, které vám pak chybí při plnění vašich finančních cílů.

Vybudujte si pohotovostní
rezervu

Když se vám pokazí auto, pračka, lednička nebo máte jiné neočekávané výdaje, můžete je zaplatit z pohotovostní rezervy a nemusíte sahat na peníze, které si spoříte na některý z vašich cílů. Jak velká by rezerva měla být? Teorie doporučuje rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů. Nicméně i s jednoměsíční rezervou se budete cítit určitě lépe než člověk, který žije od výplaty k výplatě.

Kvalitně, tj. levně, ale dobře
se pojistěte

Toto je nejdůležitější pravidlo ze všech. Můžete udělat spoustu chyb, které vás budou stát hodně peněz. Většinou jdou ale napravit. Pokud vám ale shoří dům a vy jste jej měli špatně pojištěný, může vás taková kritická chyba stát milióny korun. Kvalitní pojištění je takové pojištění, které vás ochrání v případě těch nejhorších pojistných událostí, a zároveň vás stojí co nejméně. Pokud do pojištění dáte příliš mnoho peněz, budou vám tyto peníze chybět při dosahování vašich cílů.

Vyřešte vlastní bydlení

Pokud je nájem vyšší nebo podobně vysoký jako by byla splátka hypotéky na vaše bydlení, je vhodné volit vlastní bydlení financované hypotékou. Nájem bude stoupat minimálně o inflaci tj. cca o 3% ročně. Za 10 let tedy minimálně o 30%. Splátka hypotéky se může zvýšit tak, jak se budou měnit úrokové sazby, ale bude s největší pravděpodobností oscilovat kolem původní hodnoty. Navíc po splacení úvěru za 20, 30 let již splátku platit nebudete, nájem stále ano.

Pravidelně investujte a začněte co nejdříve

Pro rentu 5 000 Kč měsíčně potřebujete majetek ve výši cca 1 milionu korun. Pokud chcete mít přilepšení k důchodu řekněme 10 000 Kč měsíčně, potřebujete našetřit 2 mil. Kč. Tolik peněz nenašetříte ze dne na den. Proto čím dříve začnete, tím lépe.

Rozkládejte riziko

Základní pravidlo říká, že majetek má být rozložen do více “hromádek”, kdy každá plní trochu jiný úkol a funguje lépe při různých fázích stavu ekonomiky. Základní tři skupiny tvoří: finanční aktiva (akciové, dluhopisové, podíly ve vlastní firmě), drahé kovy (zlato, stříbro) a alternativní investice (nemovitosti či nemovitostní fondy, komoditní fondy, hedgeové fondy, diamanty, umělecké předměty, finanční deriváty atp.). Vždy mějte v portfoliu zastoupeny všechny tři části a s přibývajícím věkem převažujte od těch nejrizikovějších k nejkonzervativnějším. Není dobré mít všechna aktiva v jedné měně či u jedné bankovní (finanční) skupiny.

Možná dnes není vaši finanční situace růžová. Pokud se ale budete těmito pravidly řídit, můžete se dostat během 2 – 5 let do finanční pohody. A v dlouhodobém horizontu – řekněme 15 až 20 let můžete dosáhnout finanční nezávislosti.

Kruhy 10